[신용대출] 한도와 금리비교, 마이너스통장과 차이점 쉽게 확인하기

목차

★ 신용대출 빠른 개념정리! ★ 

≫ 신용대출은 개인의 신용조건을 담보로 돈을 빌려주는 대출입니다.

개인의 직업, 신용점수, 주거래 금융기관 거래내역 등 총체적인 경제상황을 바탕으로 금융기관이 대출심사를 진행하며 이자율과 한도가 다르게 책정됩니다.

≫ 마이너스통장 역시 신용조건이 담보이므로 신용조건과 맥락은 같습니다. 

대출 실행 건 별로 승인을 받을 필요 없이, 일반 입출금 통장에 대출한도를 설정해 두고 필요시마다 한도 내에서 자유롭게 꺼내 쓰는 방식의 대출입니다.

 

 

 

 

신용대출에 대한 빠른 이해를 바탕으로 아래의 내용에서 대출한도와 금리비교를 손쉽게 진행해보시기 바랍니다!

 

1. 신용대출 금리와 한도

신용대출 금리는 개인의 신용도와 은행거래 실적 등을 바탕으로 심사하며 자동으로 산출됩니다.

신용등급은 신용평가기관 (KCB나 NICE 등) 을 참고하기는 하지만, 최종 금리는 각 금융사별로 자체 신용등급 체계에 의해 결정됩니다.

대출 신청 시, 본인의 소득이나 재직 상태 등을 종합적으로 고려해 심사를 진행하며 심사 결과가 나와야 본인이 받을 수 있는 정확한 대출 금리를 알 수 있게 되는 것입니다.

 

 

통상적으로 1금융권 은행에서는 5%~10% (기준금리 변동에 의해 금리 구간 변동이 가능) 사이로 금리가 결정됩니다.

 

 

대출종류 항목에서 일반신용대출 과 신용한도대출 (마이너스통장 대출) 항목을 구분하여 선택 하시면 됩니다.

신용대출 한도는 일반적으로 본인 연 소득의 70%~250% 에서 결정되며, 타 기관에서 받은 대출은 한도에서 제외 후 산정됩니다.

 

2. 신용대출의 특징과 차이점

▶ 대출 실행방법

① 건별대출

   대출 약정 금액 범위 내에서 일괄 대출이 발생하고, 상환한 금액을 재사용할 수 없는 방식

    - 대표 상품 예시 : 직장인신용대출

② 한도대출

    대출 약정 한도금액 범위 내에서 대출을 자유롭게 재사용(상환 및 재대출) 하고 대출 약정기간이 종료되는      날에 한도 금액을 상환하는 방식

    - 대표 상품 예시 : 마이너스 통장

▶ 대출 상환방법

일반적으로 빌린 돈을 약속한 날짜에 한 번에 갚는 방법 (만기일시상환) 과, 이자와 원금을 나눠서 갚는 방법 (분할상환) 두 가지가 있습니다.

만기일시상환 vs 분할상환
- 만기일시상환 : 매달 정해진 이자만 내면 되기 때문에 대출 기간 동안 나가는 비용이 적어요. 단, 만기가 되면 빌렸던 돈을 모두 갚아야 하는 부담이 있죠.
- 분할상환 : 매달 이자와 원금을 같이 내기 때문에 대출 기간 동안 나가는 비용이 커요. 하지만 꾸준히 원금을 갚아나가기 때문에, 만기에 한꺼번에 돈을 갚아야 한다는 부담이 없어요.
신용대출 한도 내에서 중도상환도 가능합니다.

 

다만 신용대출 건별대출 (직장인 신용대출) 의 경우 중도상환수수료 가 발생하고,

신용대출 한도대출 (마이너스통장) 의 경우에는 중도상환수수료가 없습니다.

* 중도상환 수수료 = 중도상환금액 X 요율 X 잔존기간 / 대출기간 (일반적인 신용대출 중도상환수수료는 보통 0.5~0.8% 내외)

 

즉, 마이너스 통장의 경우는 필요할 때 빌렸다가 원할 때 중도상환수수료 없이 바로 갚을 수 있는 편리함이 있기 때문에 건별대출에 비해 금리가 0.5% 정도 높게 책정되는 편입니다.

3. 신용대출의 종류

▶ 금융권별 신용대출

대출 실행의 주체에 따라 제1금융권, 제2금융권, 사금융권 등으로 구분할 수 있습니다.

제1금융권의 금리가 가장 저렴하며, 제2 금융권으로 갈수록 금리가 비싸집니다.

다만, 2금융권 내에서도 생명보험사, 화재보험사 등의 경우는 1 금융권과 금리 차이가 별로 나지 않는 경우도 있습니다.

 

제1금융권에서 대출을 받기 위해서는 기본적으로 신용등급 6등급 이상 조건이 필요합니다.

그러나 최근에는 은행권에서도 저신용자를 대상으로 하는 새 희망홀씨 대출 상품 [새 희망홀씨 대출 관련 글 바로가기] 을 취급하고 있기 때문에 주거래 은행을 통해 직접 상담을 받아보시면 좋을 듯합니다.

새 희망홀씨 대출 관련 글 바로가기

▶ 정부지원 신용대출

정부나 공공기관에서는 저신용자와 혹은 경제적 어려움을 겪고 있는 이들을 위한 대출을 지원하고 있습니다.

은행에서 취급하는 대표적인 서민대출 상품으로는

새 희망홀씨대출, 사잇돌대출, 햇살론 [햇살론 콘텐츠 바로가기] 등이 있는데요. 일반 은행 신용대출에 비해서는 금리가 연 7~12% 정도로 높은 편이지만, 제2 금융권 대출에 비해선 금리가 상대적으로 낮고, 한도 역시 보증기관에서 보증서를 발급해 주는 방식으로 일반 신용대출에 비해서 많이 나오는 편입니다.

저신용자라면 우선적으로 알아봐야 할 대출입니다.

햇살론 관련 게시글 바로가기

4. 신용대출 필요서류와 심사

신용대출은 담보대출과 달리 필요한 구비서류가 많지 않습니다.

신청 당시의 상황에 따라 간혹 추가 서류를 요청하는 경우도 있으니 아래의 기본적인 구비서류를 준비하여 가까운 은행에 직접 방문하여 자세한 상담과 심사를 받아보시면 될 듯합니다.

 

< 신용대출 필요서류>

 

마무리하며

신용대출은 빠르고 편리하게 필요한 자금을 대출받을 수 있다는 장점도 있지만

연체가 되는 경우에는 신용등급을 하락시켜 추후 금융거래에 큰 차질을 빚을 수도 있습니다.

마이너스 통장 또한 대출 약정한 금액을 전부 다 대출로 실행하지 않더라도 대출로 인정되기 때문에 신용등급에 영향을 미칠 수 있습니다.

통장만 개설하고 돈을 빌리지 않더라도 신용대출을 이용하는 것으로 간주하며,

만일 연체가 되는 경우에는 높은 금리의 연체 이자가 발생할 수도 있으므로 반드시 철저한 계획 하에 대출을 이용하실 수 있도록 꼼꼼한 관리가 필요합니다.