[소액대출] 가능한 방법과 종류 빠르게 정리해드립니다!

 

 

 

목차

 

 

소액대출은 급한 현금 필요나 예상치 못한 비용 발생 시 간편하게 이용할 수 있는 서비스로, 신속한 절차와 간단한 조건이 장점입니다. 적절하게 잘 활용한다면 소비자들에게 큰 도움을 줄 수 있기에 아래의 내용에서 좀 더 상세히 다뤄보고자 합니다.

 

 

★ 소액대출 종류와 이용방법 핵심정리 ★

• 소액대출의 종류는 은행권의 소액대출인 비상금대출과, 정부지원을 통해 제공되는 서민 대출 상품으로 구분

• 비상금대출은 만 19세 이상 내국인이면서 서울보증보험(주)보험증권 발급이 가능한 경우 신청 가능

• 정부지원 대출인 근로자생활안정자금이나 햇살론 유스의 등의 경우는 각 상품마다 정해진 요건을 충족하여    야 대출 신청이 가능

• 금융취약계층에 해당 되는 경우에는 정부지원 서민대출 상품을 적극 활용하시면 됩니다.

 

 

근로자생활안정자금, 햇살론유스, 캠코소액대출 상품을 위주로 자세히 알아보겠습니다.

1. 비상금대출 상품 

▶ 신청자격

서울보증보험㈜의 개인금융신용보험증권 발급가능한 만 19세 이상 내국인

※ 각 은행의 모바일 앱을 통해 대출 심사 및 대출실행이 가능합니다.

 

▶ 비상금대출 상품 안내

대부분 1, 2 금융권에서 300만원 혹은 500만 원 한도 내, 쉽고 간단하게 주로 모바일을 통한 빠른 접근이 가능합니다.

대출기간은 보통 1년단위 설정이 되고, 1년 만기 시 1년 단위 연장되며 최대 10년까지 연장도 가능합니다.

개인의 신용점수 관리에 따라 추후 금리인하 요구권 신청도 가능합니다.

2. 정부지원 서민대출 상품 

1) 근로생활안정자금

저소득 노동자에 대한 생활자금과 임금체불노동자에게 생계비를 저리로 융자하여 노동자의 생활안정에 기여하고자 기업은행과 근로복지공단이 단독으로 협약을 체결한 서민금융상품입니다.

 

 

▶ 융자대상 및 조건

구분	내용
	종류	대상 및 조건
융자 대상	①의료비 ②혼례비 ③장례비 ④부모요양비 ⑤자녀학자금 ⑥자녀양육비	3개월 이상 근로중인 근로자 또는 특수형태근로자, 산재보험 가입기간이 3개월 이상인 1인 자영업자(융자신청일이 속한 달의 직전 달 말일에 고용된 근로자가 없는 사람에 한)
		* 일용노동자는 신청일 이전 90일 이내 45일 이상 고용보험 피보험자
		월평균소득이 중위소득(3인가구)의 2/3이하 (’24년 기준 315만원) 이하
		* 비정규직 노동자 소득요건 비적용
	⑦임금감소생계비	6개월 이상 근로중인 근로자, 산재보험에 적용중인 특수형태근로자
		융자신청일 이전 6개월 전부터 3개월 전까지의 월평균소득에 비하여 융자신청일 이전 3개월간 월평균소득이 30% 이상 감소
		융자신청일 이전 3개월간 월평균소득이 중위소득(3인가구)의 2/3에 해당하는 금액의 70%이하 (’24년 기준 221만원) 이하
	⑧소액생계비	3개월 이상 근로중인 근로자 또는 특수형태근로자, 산재보험 가입기간이 3개월 이상인 1인 자영업자(융자신청일이 속한 달의 직전 달 말일에 고용된 근로자가 없는 사람에 한)
		* 일용노동자는 신청일 이전 180일 이내 45일 이상 고용보험 피보험자
		개인사정, 계절사업 등으로 월소득이 직전 달에 비해 30% 이상 감소
		임금이 감소한 융자대상 월소득이 중위소득(3인가구)의 2/3에 해당하는 금액의 70%이하 (’24년 기준 221만원) 이하
융자 한도	①의료비 ③장례비 ⑦임금감소생계비	1,000만원
		* 임금감소생계비와 임금체불생계비는 1,000만원 범위에서 임금감소액 및 체불액
	②혼례비	1,250만원
	④부모요양비	1천만원 범위 내 부모 1인당 연간 500만원
	⑤자녀학자금	1천만원 범위 내 자녀 1인당 연간 500만원 (고등학교 재학에 한함)
	⑥자녀양육비	1천만원 범위 내 자녀 1인당 연간 500만원 (만7세 미만 영유아에 한함)
	⑧소액생계비	200만원
	※ 2종목 이상 신청 시 1인당 총 2,000만원 한도
융자 금리	연1.5%  (신용보증료 연 0.9∼1.0%)
상환	1년 거치 3년 또는 4년 원금균등분할상환 (단, 소액생계비는 1년 거치 1년 원금균등분할상환)

 

▶ 대출 신청절차

 

- 오프라인 신청 : 근로복지공단 사업장 관할 각 지역본부 및 지사에 직접 방문하여 신청하거나

- 온라인 신청 [근로복지넷-일반근로자 생활안정자금 퀵메뉴] 를 클릭하여 신청하실 수도 있습니다.

2) 햇살론유스

대학생·청년의 금융 어려움을 해소하고, 학업 및 취업 준비에 전념하여 성공적인 사회 진출과 안정적인 경제 활동을 지원하기 위해 설계된 상품입니다.

햇살론유스는 복권기금의 재원으로 운용되며, 동일인에게 1,200만원의 한도를 1회만 부여하기 때문에 신중하게 선택하시기 바랍니다.

 

▶ 보증대상

 

• 공통 : 만 19세 ~ 34세 이면서 연소득 35백만원 이하자

• 취업준비생 : 대학(원) 생, 학점은행제 수강자, 미취업청년

• 사회초년생: 중소기업에 1년 이하 재직 중인 자

 

▶ 보증한도 및 보증기간

 

※ 다음 중 가장 적은 금액 적용

보증유형	보증한도
동일인 한도	동일인 1인 최대 1천2백만 원
	※ 햇살론유스는 동일인 1인에게 최대 1천2백만원을 제공하는 상품으로 동 자금 신청시에는 지금 꼭       필요한 자금인지 확인하여 신청해주시기 바랍니다.
	(예시) 1천2백만 원 중 최초 3백만 원을 보증 받아 사용할 경우 이후 해당 대출 상환 여부와 관계없이              9백만 원만 이용 가능
기간별 한도	일반생활자금	연간 6백만원
	특정용도자금	연간 9백만원
용도별 한도	일반생활자금	1회 3백만 원*
	특정용도자금	1회 9백만 원**

 

▶ 특정용도자금의 구분 및 보증한도

보증대상자금	보증한도	용도확인 방법
학업·취업준비자금	최대 900만원	학업·취업 관련 수강증 및 영수증 등
의료비		의료비 영수증
주거비		주택임대차계약서(원본),  부동산 등기사항 전부증명서(말소사항 포함),
		보증금완납 영수증, 보증금·월세 통장거래내역

* 동일한 용도로 보증받은 소요 기간 내 추가 자금지원 불가능하니 이에 유의하시기 바랍니다.

 

▶ 보증기간

 

※ 보증기간 중 중도상환수수료 없음

지원대상	자격조건	최장 거치기간	최장 상환기간	최장 보증기간
취업준비생	대학생	6년(8년)	7년	13년(15년)
	대학원생,	4년(6년)		11년(13년)
	학점은행제 학습자
	미취업자	2년(4년)		9년(11년)
사회초년생	중소기업 1년 이하 재직자	1년(3년)		8년(10년)

 

▶ 대출금리

 

햇살론유스의 금리는 보증료율 포함하여  3.6% ~ 4.5% 사이 결정됩니다.

실제 납부하는 보증료는 신청인이 선택하는 보증금액과 거치기간 등에 따라 상이할 수 있습니다.

 

▶ 신청절차

 

* 금융교육 미 이수 시, 보증약정 체결 불가
** 보증약정 이후 협약은행(기업·신한·전북은행) 중 우대서비스 등을 비교하여 원하는 은행에 대출신청 가능

 

※ 은행별 우대서비스의 내용은 상기 내용과 상이할 수 있습니다. 

    대출신청 및 실행 전 해당 은행에 확인하시기 바랍니다.
    (IBK기업은행 ☎1566-2566, 신한은행 ☎1599-8000, 전북은행 ☎1588-4477)

3) 캠코 소액대출

국민행복기금 재원으로 한국자산관리공사 (캠코) 에서 제공하는 대출상품으로,

신용회복지원 프로그램을 통해 채무를 성실히 상환하고 계신 분들에게 생활안정자금을 지원해 드립니다.

 

 

▶ 지원대상

 

- 한국자산관리공사, 상록수제일차유동화전문유한회사, 신용회복위원회의 신용회복지원 프로그램 

  또는 바꿔드림론 및 안전망 대출 Ⅰ·Ⅱ 이용 후 6개월 이상 채무를 성실상환 중인 분

  또는 채무완제 후 3년 이내인 분
- 법원의 개인회생 절차에서 2년 이상 채무를 성실상환 중인 분 또는 채무완제 후 3년 이내인 분

※ 다만, 채무를 연체 중이신 분 (최근 3개월 내 30일 이상 계속된 연체기록 보유 포함) 등  대출심사 결과 부적     격자로 분류  된 경우 제외, 소득활동 증빙서류 제출을 요함

 

▶ 지원내용

구분	지원내용
자금용도	의료비, 임차자금, 결혼자금, 출산자금, 장례비, 학자금, 기타 생활안정자금
대출금액	최대 2천만원(개인회생 성실상환자는 최대 500만원)
대출이율	연 3~4%
대출기간	최장 5년
상환방법	매월 원리금균등분할상환

 

 

▶ 지원절차

※ 홈페이지 및 고객지원센터 (☎1588-3570) 를 통해 소액대출 대상여부 확인가능

   (단, 개인회생 성실상환자는 상담창구 방문 후 확인가능)

 

▶ 신청방법

 

-창구신청 : 한국자산관리공사 본사 및 지역본부 위치소개
-인터넷 신청 : 국민행복기금 홈페이지

마무리하며

소액대출의 경우 기존 대출상품의 빈번한 연체기록 또는 개인의 신용도에 따라 부결되는 경우가 많습니다.

따라서 평소에 부결사유가 발생하지 않도록 신용관리를 위한 노력이 필요하며, 만일 금융 취약계층에 해당하는 경우라 할지라도 정부지원 서민대출 상품 또는 긴급 생계비 소액대출 등을 활용하여 급전이 필요할 때 도움을 받으실 수 있습니다.

다양한 방법을 활용하여 불법사금융에 의한 피해를 예방하시기 바랍니다.