[버팀목 전세자금대출] 대출 조건과 한도, 대출금리 총정리!

 

 

목차

 

 

 

치솟는 전세가로 인해 전세자금 마련을 위한 대출이 필요한 상황이라면, 담보로 제공되는 전세보증금의 안전성을 최우선으로 고려하여 대출 상품을 고르는 것이 중요합니다.

때문에 대부분의 전세대출 상품은 주택도시공사, 한국주택금융공사 및 보증보험사의 보증을 담보로 안전을 확보하고 있으며 대출을 실행하는 주체에 따라 버팀목(국민주택기금) 전세자금대출과 금융권 전세대출로 구분할 수 있습니다.

 

 

※ 버팀목(국민주택기금) 전세자금대출 이란?

버팀목(국민주택기금) 전세자금대출 이란 서민과 근로자의 주거비 부담 완화를 위해 저금리로 제공하는 주택도시기금의 개인상품 중의 하나입니다.

 

 

☞ 전세자금을 대출을 희망하시는 경우 총 8개 문항에 대한 항목을 체크 하시면, 전세자금 대출 한도와 신청자격을 직접 확인 해 보실 수 있습니다. 

 

1. 대출 대상

다음 각 호의 요건을 모두 구비하여야 대출을 받을 수 있습니다.

 

•  계약

주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지불한 자

 

•  세대주

대출접수일 현재 민법상 성년인 세대주

• 세대별 주민등록상에 배우자, 직계존속(배우자의 직계존속) 또는 직계 비속인 세대원으로 이루어진 세대의 세대주 (* 형제·자매는 세대원에 미포함)
다만, 다음에 해당하는 자도 세대주로 간주
 1. 세대주의 배우자
 2. 주민등록표상에 세대원으로 등록된 자가 대출접수일 현재 3개월 이내에 결혼으로 세대주로 예정된 자

 

•  무주택

세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택인 자

 

•  중복대출금지

주택도시기금대출 및 은행지원 주택담보대출 미이용자

• (주택도시기금대출) 성년인 세대원 전원 (세대가 분리된 배우자 및 자녀, 결혼 예정 배우자, 배우자의 직계존속과 동거 세대를 구성하는 경우 배우자의 직계존속 포함) 이 기금 대출을 이용 중이면 대출 불가
• (전세자금대출 및 주택담보대출) 차주 및 배우자 (결혼예정 또는 분리된 배우자 포함)가 전세자금 대출 및 주택담보 대출을 이용 중이면 대출 불가
• (임차중도금대출 중복예외허용) 아래 중 하나에 해당하는 경우 예외적으로 중복 허용
  1. 한국주택금융공사 주택보증서 담보로 취급된 기금 또는 은행 재원 전세자금 대출을 이용 중인 대출자가 한국주택금융공사 주택보증서 담보로 타 물건지의 기금 임차중도금 (잔금 포함) 대출을 이용하려는 경우
  2. 한국주택금융공사 주택보증서 담보로 취급된 기금 임차중도금(잔금 포함) 대출을 이용 중인 대출자가 타 물건지에서 한국주택금융공사 주택보증서 담보로 기금 또는 은행 재원 전세대출을 이용하고자 하는 경우

 

•  소득

대출신청인과 배우자의 합산 총소득이 5천만 원 이하인 자

(단, 신혼 가구, 혁신도시 이전 공공기관 종사자, 타 지역으로 이주하는 재개발 구역내 세입자, 다자녀 가구, 2자녀 가구인 경우 6천만 원 이하인 자)

 

•  자산

대출신청인 및 배우자의 합산 순자산 가액이

통계청에서 발표하는 최근년도 가계금융복지조사의 ‘소득 5 분위별 자산 및 부채현황’ 중 소득 3 분위 전체가구 평균값 이하(십만 원 단위에서 반올림)인 자

* 2024년도 기준 3억 4천 5백만원

 

•  신용도

아래 요건을 모두 충족하는 자

• 신청인(연대입보한 경우 연대보증인 포함) 이 한국신용정보원 “신용정보관리규약” 에서 정하는 아래의 신용정보 및 해제 정보가 남아있는 경우 대출 불가능
   1. 연체, 대위변제·대지급, 부도, 관련인 정보
   2. 금융질서문란정보, 공공 기록정보, 특수 기록정보
   3. 신용회복지원등록 정보
• 그 외, 부부에 대하여 대출취급기관 내규로 대출을 제한하고 있는 경우에는 대출 불가능

 

 

2. 신청 시기

- 임대차계약서상 잔금지급일과 주민등록등본상 전입일 중 빠른 날로부터 3개월 이내까지 신청

- 계약갱신의 경우에는 계약갱신일(월세에서 전세로 전환 계약한 경우에는 전환일)로부터 3개월 이내에 신청

 

3. 대상 주택

아래의 요건을 모두 충족하는 주택

- 임차 전용면적
    임차 전용면적 85㎡ (수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 면지역은 100㎡) 이하
    주택(주거용 오피스텔은 85㎡이하 포함) 및 채권양도협약기관 소유의 기숙사(호수가 구분되어 있고 전입신고가      가능한 경우에 한함)
- 임차보증금
  일반 가구 : 수도권 3억 원, 수도권외 2억 원
  신혼가구 : 수도권 4억 원, 수도권외 3억 원
  다자녀·2자녀 이상 가구 : 수도권 4억 원, 수도권외 3억 원

 

4. 대출 한도

다음 중 적은 금액으로 산정합니다.

1) 호당 대출한도

- 일반 가구 : 수도권(서울, 인천, 경기) 1.2억 원, 수도권 외 8천만 원

- 2자녀 이상 가구 : 수도권(서울, 인천, 경기) 3억 원, 수도권 외 2억 원

2) 소요자금에 대한 대출비율

① 신규계약

- 일반 가구 : 전세금액의 70% 이내

- 신혼 가구, 2자녀 이상 가구 : 전세금액의 80% 이내

②  갱신계약

- 일반 가구 : 증액금액 이내에서 증액 후 총보증금의 70% 이내

- 신혼 가구, 2자녀 이상 가구 : 증액금액 이내에서 증액 후 총보증금의 80% 이내

3) 담보별 대출한도

ⓛ 한국주택금융공사 전세대출보증 : 해당 보증 규정에 따름

② 주택도시보증공사 전세금안심대출보증 : 해당 보증 규정에 따름

③ 채권양도협약기관 반환채권양도 : 연간인정소득 - 본인 부채금액의 25% - 기 기금전세자금대출잔액

 

<연간 인정소득 산정방법>

연간소득	연간인정소득
무소득자 (15백만원 이하자 포함)	45백만원
15백만원 초과 20백만원 이하	연간소득×3.5
20백만원 초과	연간소득×4.0

*1년 미만 재직자의 경우 대출한도가 2천만 원 이하로 제한될 수 있음

5. 대출금리

부부합산 연소득	임차보증금
	5천만원 이하	5천만 초과 ~ 1억원 이하	1억원 초과
~ 2천만원 이하	연 2.1%	연 2.2%	연 2.3%
2천만원 초과 ~ 4천만원 이하	연 2.3%	연 2.4%	연 2.5%
4천만원 초과 ~ 6천만원 이하	연 2.5%	연 2.6%	연 2.7%
6천만원 초과 ~ 7.5천만원 이하	연 2.7%	연 2.8%	연 2.9%

* 변동금리 (국토교통부 고시)

 

※ 금리우대 (중복 적용 불가)

① 연 소득 4천만 원 이하 기초생활수급권자 · 차상위계층 연 1.0% p
② 연 소득 5천만 원 이하 한부모 가구 연 1.0% p
③ 장애인·노인부양·다문화·고령자 가구 연 0.2% p

 

※ 추가금리우대 (①,②,③ 중복 적용 가능)

① 주거 안정 월세대출 성실납부자 연 0.2% p
② 부동산 전자계약 체결(2024-12-31 신규 접수분까지) 연 0.1% p
③다자녀가구 연 0.7% p, 2자녀 가구 연 0.5% p, 1자녀 가구 연 0.3% p
우대금리 적용 후 최종금리가 연 1.0% 미만인 경우에는 연 1.0%로 적용 

 

6. 이용기간 및 상환방법

• 이용기간

2년 (4회 연장하여 최장 10년 가능)

- 주택도시보증공사 전세금안심대출 보증서 : 최대 2년 1개월(4회 연장하여 최장 10년 5개월 가능)

- 최장 10년 이용 후 연장시점 기준 미성년 1자녀당 2년 추가(최장 20년 이용 가능)

•  상환방법

일시상환 또는 혼합상환

 

7. 담보취득

아래 중 하나를 선택하시면 됩니다.

 

1) 한국주택금융공사 전세대출보증

 

2) 주택도시보증공사 전세금안심대출보증

 

3) 채권양도협약기관 반환채권양도

*임차인의 보증금 반환채권을 금융기관에 양도하는 방식으로 공사와 협약된 기관의 경우에만 담보 인정 가능

* 채권양도 협약기관

LH, SH, 경기도시공사, 부산도시공사, 전북개발공사, 공공임대리츠 1~16호, 국민행복주택리츠 1~2호, 청년희망리츠

(단, 셰어하우스(채권양도협약기관 소유주택에 한함)에 입주하는 경우 반환채권양도방식만 가능)

* 부산, 대구은행 신청 시 채권양도협약기관 반환채권양도 방식 신청 불가

 

8. 보증 종류별 안내

구분	전세금안심대출보증(HUG)	전세자금보증(HF)
내용	전세보증금반환보증 + 대출보증(특약) * 분리 불가	대출보증 * 전세 보증금 반환보증 별도 가입 가능
보증한도	(1) 목적물별 보증한도 주택가격 x 담보인정비율 - 선순위 채권 등 (2) 소요자금별 보증한도 ①, ②, ③ 중 적은 금액 ① 전세보증금 이내 ② 전세보증금반환보증금액의 80% 이내    * 중소기업 취업청년 대상 버팀목 전세자금대출의       경우 100%에 해당하는 금액    * (우리은행만 해당) 노후고시원 거주자 이주자금         대상 버팀목 전세자금대출의 경우 100%에      해당하는 금액  ③ 대출한도 금액	(1) 보증종류별 보증한도 4억원 – 동일한 기 전세자금보증잔액 (2) 소요자금별 보증한도  ①, ② 중 적은 금액 ① 임차보증금 80% 이내 ② 신청인의 보증신청 금액 (3) 상환능력별 보증한도 연간인정소득 – 연간부채상환 예상액 + 상환방식별 우대금액 – 동일한 기전세자금 보증잔액
특징	목적물에 따라 보증 가능여부 및 한도 결정	보증신청인의 소득 및 신용도에 따라 보증 가능여부 및 한도가 결정
문의안내	주택도시보증공사 콜센터(1566-9009) 또는 기금수탁은행	주택금융공사 콜센터(1688-8114) 또는 기금수탁은행

 

9. 고객부담비용

- 인지세: 고객/은행 각 50% 부담

- 보증서 담보 취급 시 보증료

10. 대출금지급방식

임대인계좌에 입금함을 원칙으로 합니다.

* 단, 특별시, 광역시는 동 시가 접한 도(특별시, 광역시 포함)와 동일지역으로 운용하고 영업점이 타 도 인접지역에 위치한 경우 타 도의 인접 시, 군까지 취급

11. 중도상환수수료

중도상환 수수료 없음

12. 대출계약 철회

아래의 기일 중 늦을 날로부터 14일 이내에 대출계약 철회 가능

- 대출계약서류를 제공받은 날

- 대출계약체결일

- 대출실행일

- 사후자산심사결과 부적격 확정통지일

  * 대출계약 철회는 채무자가 철회 기한 이내에 원금과 이자 및 부대비용을 전액 반환한 때에 효력이 발생

대출계약 철회권의 효력이 발생한 이후에는 철회권 행사 취소 불가

13. 유의사항

- 대출 취급 후 주택취득이 확인된 경우에는 본 대출금을 상환하여야 합니다.

- 주택도시보증공사 보증서를 담보로 취급된 대출의 경우 추가대출이 불가합니다.(전체 수탁은행)

- (하나은행) 대출이용기간 중도 목적물 변경이 불가합니다.

- 주택도시기금대출은 「금융소비자보호법」의 위법계약해지권 적용대상이 아닙니다.

※ 상담문의

- 대출 심사 관련한 상담은 아래의 콜센터 번호 및 기금 수탁은행 지점에서 가능합니다.

- 자산심사 관련한 상담은 주택도시보증공사 콜센터 1566-9009 및 심사 진행 중 안내된 담당자 번호로 문의 바랍니다.

마무리하며

버팀목(국민주택기금) 전세자금대출 조건이 충족되지 않는 경우에는

제1,2 금융권의 전세자금대출 상품을 이용하는 방법도 고려할 수 있습니다.

※ 신용점수 기준

제1금융권: KCB 550점 이상, 제2금융권: KCB 550점 이하

신청일 기준으로 주거래고객여부, 거래실적, 신용점수 등에 따라

각 은행별 대출기간, 상환방법, 이자율, 우대금리 등이 다를 수 있기에 거래를 희망하는 금융기관에 상세히 문의하시고 상담받아보시는 것도 추천해 드립니다.